中通责任编辑：孟俊莲主编：张志伟。

M2-M1剪刀差一般被理解为银行业外实体经济流动性松紧情况，客车口M2增速过快表明货币流动性淤积于银行体系，客车口出现空转的局面，那么是什么原因造成资金在银行体系空转的呢？近日有券商发布研究报告认为，近几年我国M2和存款增加不是存出来的，根据会计恒等式，银行体系的资产等于负债。按照央行的分类，又出大型银行指的是资产总量大于等于2万亿元的银行（以2008年末各金融机构本外币资产总额为参考标准）,包括工行、又出建行、农行、中行、国开行、交行和邮政储蓄银行，中小银行指本外币资产总量小于2万亿元的银行。

其中一个最重要的模式是，服务发达大银行放贷、服务发达小银行买债：部分资质较好的企业从大银行获取低息贷款，转存入存款利率更高的小银行，小银行在二级市场上购买债券。从以上模式可以看出，中通这是一次大企业利用大小银行之间的存款利差的一次套利行为，资金并没有进入企业进行投资和消费。比如去年6月份，客车口银行存款利率已经历过多轮下调，客车口那时候国有大行3年期、5年期个人整存整取定期存款利率基本为2.6%、2.65%，股份制银行存款利率整体略高于国有大行，除渤海银行3、5年期存款利率均为2.95%外，大多数股份行整存整取定存利率3年期为2.65%，5年期为2.70%。

其中，又出2021年，我国大型银行的境内存款增加了63341亿元，相比年初增幅是6.4%，中小型银行的境内存款增加了88901亿元，相比年初增幅是9%。以上央行的划分有个问题，服务发达股份制银行里的招商银行、服务发达兴业银行、光大银行、中信银行、浦发银行、民生银行等事实上存款利率跟国有大型银行差不多，他们的存款数据被统计在中小银行里，对于以上数据有干扰，中小银行的存款增幅的下降可能更加严重一些。

摘要：中通从以上可以看出，可能并不存在大企业在大小银行存款利差之间的套利情况，或者这种情况并未如理论上设想的那么严重。

而中小银行在存款利率下调后，客车口3年期、客车口5年期整存整取定期存款利率依旧基本在3%以上，个别小银行，比如柳州银行、藤县农信社、桂林银行5年期大额存单利率甚至能达到4.05%，客商银行、成都银行5年期大额存单利率也能达到4.0%。建立金融消费者投诉举报流程和标准体系，又出制定有效投诉认定标准和筛查办法，又出健全转、受、办处理机制，将金融机构的责任和义务厘清到有责投诉和投诉率等质量指标上，营造消费者和金融机构双赢的零售金融展业营商环境。

他建议，服务发达首先，适当提高投诉门槛，拦截非有效投诉。推行线上立案、中通送达、审执工作模式，对失联人员或不愿调解的，开放易诉平台数据端口，网上数据导入、批量立案。

许进对《华夏时报》记者表示，客车口助推金融消费者权益保护高质量发展，客车口应完善金融消费者权益保护质量的评价体系，从简单压降客诉数量转变到有效投诉、有责投诉以及投诉率等质量指标内容。又出完善金融消费者权益保护质量的评价体系加强消费者权益保护工作是在金融领域落实人民性要求的重要方面。